En los últimos años, se ha observado un notable crecimiento en la cantidad de vehículos en Chile. Según datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), el número de vehículos motorizados en el país ha pasado de 5,59 millones en 2019 a 6,12 millones en 2022, registrando un aumento significativo del 9,4%.

Este aumento no solo plantea desafíos en términos de capacidad vial y congestión, especialmente en áreas urbanas, sino que también intensifica las preocupaciones sobre la seguridad vial. Con el incremento en la cantidad de vehículos, la probabilidad de accidentes automovilísticos y los riesgos asociados se han elevado.

En este contexto, cobra especial relevancia el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), diseñado específicamente para cubrir incidentes de tránsito. Este seguro proporciona cobertura tanto a conductores como a peatones, abordando así las crecientes preocupaciones relacionadas con la seguridad vial.

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¿Qué es el SOAP?

Instituido en 1986, el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), como sugiere su denominación, es un seguro de carácter obligatorio establecido por la Ley 18.490, también conocida como Ley de Tránsito, para poder transitar por las vías públicas del territorio nacional.

Este seguro está diseñado para cubrir los gastos médicos y las indemnizaciones por lesiones o fallecimiento que puedan derivarse de un accidente de tránsito. Su objetivo principal es proporcionar una protección básica y universal a todas las personas involucradas, sin importar quién sea responsable del siniestro.

Es de carácter obligatorio para todos los propietarios de vehículos motorizados, remolques, acoplados, casas rodantes u otros similares. Además, es un requisito indispensable para obtener el Permiso de Circulación.

La contratación de este producto incluye la emisión de un certificado por parte de la compañía de seguros, el cual se entrega al propietario del vehículo e incluye, entre otras cosas, los datos del vehículo y la identificación de su propietario.

¿Cuáles son los vehículos obligados a contratar el SOAP?

Los vehículos que deben adquirir el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) son aquellos que circulan por la vía pública y poseen propulsión propia. Esto implica que utilizan su propia fuerza mediante combustible, una carga de energía previa u otra tecnología, y su función principal es el transporte regular de personas, animales o bienes.

No obstante, existen algunas excepciones contempladas por la ley, como los vehículos que se desplazan sobre rieles (como trenes o metros) y aquellos de tracción vehicular, entre otros.

¿A quiénes y qué cubre el SOAP auto en caso de accidente?

Este seguro brinda cobertura a todas las personas involucradas en un accidente de tránsito. Esto incluye al conductor del vehículo asegurado, a los pasajeros del automóvil y también a terceros que hayan participado en el incidente, incluso si no se encontraban dentro del vehículo en el momento del suceso, como peatones o ciclistas, quienes también están contemplados por el SOAP auto.

Es fundamental destacar que el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales no proporciona cobertura para daños materiales, como podría ser el caso de colisionar con un semáforo, una casa u otro tipo de propiedad.

Por lo tanto, se recomienda contratar un seguro automotriz adicional para cubrir este tipo de riesgos.

¿Cuáles son las coberturas del SOAP?

Este seguro ofrece la posibilidad de cubrir los gastos de hospitalización o atención médica, incluyendo procedimientos quirúrgicos, farmacéuticos y dentales, para una persona lesionada en un accidente donde el vehículo esté asegurado.

Los pagos se ajustan al arancel establecido en la póliza, equivalente al nivel 3 de Fonasa, y el beneficiario es la persona lesionada que pueda demostrar haber incurrido en gastos médicos.

La póliza de este seguro es única para todos los vehículos y está determinada por la ley y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Los montos contemplados en la póliza son los siguientes:

• Muerte: 300 UF, que equivalen a $10.944.375 (según la tasa del 13 de noviembre de 2023).

• Incapacidad permanente total: 300 UF por persona.

• Incapacidad permanente parcial: Hasta 200 UF, aproximadamente $7.296.250 (según la tasa del 13 de noviembre).

• Gastos médicos hospitalarios: Hasta 300 UF, que cubren la atención prehospitalaria, médica, quirúrgica y dental, transporte sanitario, hospitalización, gastos farmacéuticos y rehabilitación de los afectados.

Es importante destacar que las indemnizaciones por incapacidad permanente, parcial, total o por muerte no son acumulables.

Si se paga una indemnización por incapacidad y luego la víctima fallece a consecuencia del mismo siniestro, la aseguradora liquida la indemnización por muerte, descontando lo previamente pagado por la incapacidad.

En caso de muerte del accidentado, los beneficiarios en orden de precedencia son el cónyuge, los hijos menores de edad, los hijos mayores de edad, los padres del asegurado o la madre de los hijos de filiación no matrimonial del fallecido. En ausencia de los anteriores, se consideran beneficiarios los herederos legales.

Cabe resaltar que el SOAP tiene preferencia sobre cualquier otra prestación cubierta por una Isapre o Fonasa, u otro seguro complementario de salud o accidente.

¿Qué excluye el SOAP?

El Seguro Obligatorio para Accidentes Personales no proporciona cobertura para: accidentes derivados de carreras o competiciones en las que participen los vehículos afectados, accidentes fuera del país, accidentes causados por desastres naturales, guerras y cualquier incidente que no sea propio de los daños que puedan ocurrir al utilizar el vehículo. Además, no cubre suicidios ni lesiones autoinfligidas.

¿Cómo utilizar el SOAP en caso de accidente?

Para reportar un siniestro bajo el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), siga el siguiente procedimiento:

1. Presentación de la denuncia: El conductor del vehículo asegurado, el tercero lesionado o un representante debe presentar una denuncia inmediata ante el Tribunal competente, el Ministerio Público o Carabineros de Chile. Es importante incluir todos los detalles del accidente de tránsito, conforme al informe enviado al tribunal.

2. Descarga de formularios: Descargue los formularios de denuncia de siniestro SOAP desde el sitio web de la aseguradora.

3. Completado de formularios y adjuntar documentación: Complete los formularios de acuerdo a su caso y adjunte toda la documentación que justifique los gastos cubiertos por la póliza. Esto incluye facturas, boletas, bonos y una copia del parte policial

¿Qué sucede si no tengo el SOAP?

Tener contratado el SOAP es un requisito para obtener el Permiso de Circulación y, por ende, para circular legalmente por el territorio nacional, según lo establecido por la Ley 18.490.

En caso de ser sorprendido conduciendo algún vehículo motorizado sin el seguro, se cursará una infracción grave a la Ley de Tránsito, con una multa que oscila entre 1 y 1,5 UTM ($63.960 a $95.940, al 13 de noviembre de 2023).

Además, existe el riesgo de que el vehículo sea retirado de circulación y enviado a los corrales municipales con todos los costos que esto conlleva.

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